押对保全家没烦恼


93人参与 |分类: Y生活坊|时间: 2020-07-11

“买保险”,对现代人来说已不再陌生。

大多数人都已不再像从前那样对谈保险心怀禁忌,反而欣然接受。


许多人都会把保险视为自己或家人的一份保障。单身的人,会把保险当做银行存款以外的另一份储蓄,也把它视为医药保障、退休养老金。

做父母的会为儿女买一份教育保单,应付将来庞大的升学教育费用;也会为自己买一份人寿保单、个人意外保单,以便在自己遭到不测之时,让家人尽量减少对生活开销的忧虑;或是一份医药保单,在生病治疗的过程中,享受保险公司的医药费赔偿,减轻自己和家人的经济负担等等。

不同性质的保单为人们提供不同方面的保障,因此,许多人把保险看成生活中、家庭中的必需品之一。

但“买了保险”,是否就等于买到了一份自己所需要的保障呢?这正是保险消费人普遍所面对的最实际问题。

200万竟只赔4万


在这里,我想用比较通俗易懂的方式,为大家讲解有关保险方面的问题。

在接下来的篇幅中,会列举一些个案故事来具体分析,让大家更容易明白。

须了解保单性质

许多人都认为,买了保险,就有了保障。其实,买保险并不这幺简单。在购买之前必须先清楚地了解自己所要购买的保单性质。

换句话说,要先了解自己真正需要的是什幺样的保障,才可以在各类保单中作出最适当的正确选择。这一点很重要,我们先来看一个故事。

一位住在彭亨州的成功商人,在53岁时患上肝硬化去世。那时他的太太39岁,带着两个2岁和3岁的孩子。

商人在去世之前告诉他太太,家里的橱柜中有一叠价值200万元的保单,是他这些年来为她和孩子买下的保险。他希望这一大笔保险可以帮到太太和孩子将来的生活。太太为他的这一份责任和心意所感动。

丈夫去世后,太太拿着这一叠之前不知跟谁买的保单来找我,让我帮忙处理保险赔偿事务。

当我仔细地看完这一叠保单后,感到非常的惊讶!

因为这所谓的“200万令吉”的保单,实际上只可以获得3万8500令吉的保险赔偿金。

这位太太感到非常不可置信和愤怒。而我则为他们感到难过。因为,这200万的保单中,其中100万是意外保单,3万是人寿保单。

另外几万令吉中,多数是看了广告后买下的,有一部分只赔癌症死亡、一部分只赔飞机爆炸死亡。这些保单都不包括“肝硬化”的死亡情况,所以只有其中3万令吉的人寿保单可以获得赔偿。我对当事人所面对的情况深感同情。

花巨款买不到足够保障

这个故事让我们看到,当事人花了一大笔金钱购买了许多保险,但却没有购买到足够的保障。同时我们也看到,具体了解各种保单性质的重要性、财务规划分配的重要性以及寻找专业保险代理员咨询的重要性。

那幺,在购买保险时,我们应该怎样衡量我们的保障需求?怎样规划我们的财务分配呢?这是我们接下来要讨论的问题。

寿险是家庭财务计划

我们已经知道保险与保障有所不同。在这里,我们谈谈影响人寿保险需求的各种因素。

也就是说,谁需要保险?为什幺?什幺时候最需要?以及在买保险时,应该考虑哪些具体因素、怎样作出正确的决定。

一份人寿保险是一份一生的家庭财务计划。

但是,在人生各个不同的时期会面对不同的现实状况,那幺,不同人在不同时期的各种需求就会有所改变、有所不同。

保险计划者会花费一定的时间同有意投保的客户一起进行实情调查,并进一步作出计划,以便让投保人作出最适当的需求选择。

【投保须了解具体需求因素】

以下是投保人在购买保险时,必须了解的最常见的一些影响因素和谈谈投保人应考虑的具体需求因素。

(1)死亡

每一个人迟早都要面对死亡。提早为自己家人的生活做个妥善安排是我们应尽的责任。

在这方面,投保人要考虑的是,在他本身死亡之后,原本依靠他的经济来源而生活的亲人们的需求。

单身者,也许要考虑到父母的生活费、医药费、养老金等费用;或者兄弟姐妹的教育费等。教育费用要多少才足够呢?这就要考虑到有多少个兄弟姐妹,打算在哪里完成他们的教育,因此,国家、学院、课程、学业持续时间以及生活费用都应该考虑在内。

如果一个单身者没有其他家眷,他就没有太大的需求,但仍然可以为自己最后的费用———葬礼作准备。这取决于葬礼的习惯和地点,大约5万令吉,也可能更多。

至于已婚者,则需要考虑到他有多少家眷,他想为他们做些什幺,想留给他们什幺?

这当中至少包括父母、配偶和孩子的生活费、医药费,以及孩子的教育费等。

因此,已婚投保人就需要一大笔数目的保险,以减少他本身的过早死亡为家人所带来的经济问题。

(2)残障

多数人已经懂得为死亡做准备,却常常忽视了可能会面对的残障问题。

人们常说“人类有时间去死,但没有时间去病”。但是,一旦在不可预知的情况下成为残障———不论是全身、部分、永久或暂时的残障,在生活及工作中就必须面对许多问题。

不幸成为残障人士后,就业机会或将来的工作时间都会减少,这就会直接地影响个人或家庭的收入。

如果我们事先购买“残障保险”,当残障发生时,就可以从保险公司那里得到适当数额的赔偿。

残障保险可以作为残障时收入减少的一种经济补偿方式。保额是根据所购买的保险种类以及残障的等级来估算。

(3)病危、严重疾病

在生活中,“生老病死残”常常是无可避免的。每个人都可能是疾病的受害者,而且疾病可能发生在最意想不到的时候,让患者突然陷入困境之中,不知道该怎幺做、不知要花多少钱?

这种情况在平均年龄35岁到60岁的人群中非常普遍。人们常患上的严重疾病包括:心脏病、癌症、肾功能失调、冠状动脉血栓症、肝病等。其中,不吸烟者占20%,吸烟者占40%。随着医药业发展,病人有很多机会治愈,得以继续享受健康的生命。

问题是,这类严重疾病在治疗期间的治疗及药物开销数额非常庞大,财务计划者会考虑到投保人的经济状况,帮助我们建立足够的医药基金,并预期我们可以活得很长久,比如80、90甚至100岁。

医疗成本不仅仅是药物,还与其他部门有关,例如:诊断测试、物理治疗、放射治疗、救护治疗、X光照片、特别看护等等,这些可能耗费掉一个人所有的积蓄。

某些手术需要花费至少5万令吉,有的甚至高达30万令吉。

因此,为自己准备一份足够的医疗保单非常重要。可以享受医疗计划保障的投保人年龄一般规定在60或65岁。

50岁以上的投保人,必须缴付非常昂贵的保险费。

(4)教育基金

现代社会的教育费用非常昂贵且会持续增加,让孩子接受最好的高等教育是所有父母的心愿,及早为孩子的将来储蓄一笔足够的教育基金就显得更加重要。

父母在为孩子计算教育计划时,很重要的一点是,也必须考虑到父母本身可以承受的经济负担。

他们必须知道他们有可能过早死亡,并确定万一他们过早死亡,他们所供买的教育基金不会因此停止。这是为孩子所付出的一项无税的、长远的投资,并在将来最适当的时候得以应用。

(5)债务撤销

如果一个人有向银行或向社会机构借款,就应该考虑为自己购买一份适合的保险,以备本身面对死亡或残障时,可以使债务得到妥善解决。

保险的赔偿可以帮助投保人解决全部或部分的债务或贷款,这样就可以确保投保人家属不会受到债务纠纷的财务干扰。

(6)个人财务保证

我们知道,一个人可以为一些债务、贷款作一些保证、抵押,这在公司合作伙伴中是非常普遍的。

拥有一份适当的保险,也可以成为个人的一份有效的财务保证。因此,投保人必须清楚地向财务计划者具体了解这方面的情况,以便购买一份最适当的保险计划。

所以,在这里要呼吁大家:“投保要趁早,不要等到老;人老又不受保,后悔得自保。”

为什幺需要投保人寿险?
押对保全家没烦恼
1.您是否同意说,在我们一生当中,以上其中的一种因素,一定会发生在我们的身上呢?而且,很多时候,都会两种或以上一起发生。所以,以上的4种因素,并非不会发生,而是迟早发生的问题。

2.在以上4个因素当中,哪一种最令您担心呢?

3.简单的说,我们投保寿险的目的是为了钱。

4.我们常说:钱不是万能的,但您是否同意,没钱也万万不能呢?