投资 10 年换来 0% 报酬率!看破传统投资选择,「TOZ


70人参与 |分类: X真生活|时间: 2020-07-11

投资 10 年换来 0% 报酬率!看破传统投资选择,「TOZ

Fintech,科技金融,是近两年来最红的数位科技名词之一。许多公司端出方法或是技术的创新方案,想要改善传统金融市场不效率又繁複的流程,今天介绍的团队「TOZZI」,是同时端出方法和技术的 Fintech 新创,「TOZZI」的英文发音其实就是中文的「投资」,因此可以联想到,他们想改变的金融场域是投资市场。

投资 10 年 0% 报酬,「我不接受没有更好的解决方案!」

「TOZZI」创办人兼 CEO 冯昌国谈起投资时,可以听出他有十足的不满。

创办人冯昌国本身是一位经验丰富的商务律师,以律师专业帮客户解决各种问题。然而在投资理财领域,他已经没有多余的时间可以自己去研究操盘,于是他相信专业经纪人推荐给他的投资型保单,相信专业理财专员帮助他操作资金,但 10 多年的投资下来,投资报酬率却只在 0% 上下,比定存 10 年的结果还要糟。

「我的工作就是在帮客户想解决方案,那我自己的事情却没有更好的解决方案吗?我不能接受!」这股想法,推动冯昌国拉了一群志同道合的伙伴,一起跳下来创业,要给一般大众更好的投资选择方案。

打破不透明、无效率!TOZZI 连结投资人,与有能力协助投资的高手

「TOZZI」提供的「更好的投资解决方案」,是以更有效率、更透明,更具信任感的方式,让有投资理财需求但不会投资、不擅长理财的人,可以在「TOZZI」平台上找到有能力帮别人投资理财的高手,共同寻求最适合的投资配置,为投资市场开创一段「新的关係」。

创办人冯昌国提到,在他 10 几年来把资金交由传统投资管道的经验中,他逐渐理解到,造成投资报酬率低的原因,正是因为对投资有需求的人与帮你投资的人,「诱因」根本不一致。

那些一层又一层投资机构,他们多半不是靠帮你取得「最好报酬率」或「最适合你的投资配置」而赚钱。以基金商品为例,终端的银行理财通路或保险经纪人,他们赚的是贩卖投资人储蓄保单、金融商品的手续费;中间的基金公司(Fund House)赚的是存量、保管费,投资人把钱一直放在那里,越买越多,最好都不要赎回,基金公司才会赚钱;最顶端设计基金商品的研究员,他们设计完商品之后多半就交给基金经理人去操作,而这一批帮你「管钱」的基金经理人对投资人而言也只是一个陌生的名字,还因为投资基金多半较长期,在这中间,这些经理人还可能会因为升迁、跳槽等各种原因一直换人,所以投资人根本不会知道(或不想知道?)帮自己操作资金的人是谁,对资金会发生什幺样的影响。

此外,投资机构给投资人的资讯相当不透明。现在的年轻人其实是很擅长做功课、找资源的族群,但当他研究投资商品时,往往会发现他看到的只有精美的商品 DM,响亮亮的基金公司名字,充满着 α、β 等无法理解的风险参数,还有密密麻麻厚厚一本无法看完的公开说明书。

在这种投资关係之下,效率、透明、信任逐渐消失,让许多人对于投资,踌躇不前。

于是「TOZZI」决定把「有能力帮别人投资理财的高手」这个角色找出来,直接跟投资人面对面。这些投资高手会在平台上交代他的投资策略,他的每一笔进出场,以及进出场原因,让投资人理解他,而不是只有涨跌数字,因此投资人可以从中找到最适合的投资选择。

找寻策略与自己观念最相近的「知音」

举例来说,A 是追求长期稳健、低风险的投资人,那「TOZZI」平台上有甲投资高手,一年赚 5%、10%,虽然看起来不高,但已经比定存还要好,能让低风险承受度的 A 觉得放心;B 是风险承受度比较高的投资人,「TOZZI」平台上也会有乙投资高手,具有积极追求高报酬且承担高风险的投资风格,擅长当沖、槓桿,让「心脏大颗」的 B 投资人有找到知音的感觉。

最重要的是,双方的利益都会建立在创造最好报酬率之上,再搭配「TOZZI」的平台设计,就能够建立出一段有效率、透明、具信任感的「关係」。冯昌国强调,「TOZZI 不是要做所谓的代操,而是要用新的方法与新的技术,让投资人与有能力帮人投资的人,建立一种『新关係』,而这种关係,可以在金融机构外发生,但我们更期待的,是帮现有的金融机构,找到成功导入这种『新关係』的方法!」

投资 10 年换来 0% 报酬率!看破传统投资选择,「TOZ「TOZZI」要服务的对象

 

与台大共同打造区块链应用,以技术再深化「信任」关係

除了开创新的方法,「TOZZI」也结合新的技术,来让这一套方法更加的可行。而「TOZZI」要应用的技术就是 Fintech 中相当受瞩目的「区块链」。

「TOZZI」与台湾大学资讯管理系「Digital Future Research Center」进行产学合作,由台大资管系教授、「Digital Future Research Center」负责人曹承础带领,共同开发区块链应用。曹承础教授表示,区块链跟「TOZZI」的商业架构会是很好的结合,因为它能带来的效益,恰好符合「TOZZI」的三大核心目标:效率、透明、信任 。

区块链是一种特殊的点对点资料库,能提供安全、公开、不可被修改、去中介化、可信赖的交易纪录,因此当投资人在「TOZZI」平台上把资金交给他帮他投资的高手后,每一分资金的动向,被投注在哪个金融商品、什幺时候该有利息、出场时可以拿回多少钱,都会是透明可被追蹤的,而且是以相当有效率的方式计算。

「若是在过去基金、股票交易中,『频繁交易』往往代表比较高的交易成本与隐含的风险,比如说需要付很多的手续费」,曹承础教授强调,但在区块链的架构下,透过「TOZZI」的交易,将会因为完全透过系统,不需人工计算,而变得很弹性,很有效率,不会出错,又很便宜。

投资 10 年换来 0% 报酬率!看破传统投资选择,「TOZ受限于法规,TOZZI 即使被看好但仍无法上路

不过很可惜的是,上述「更好的投资解决方案」,「TOZZI」在今年内还无法实现。因为在目前的法规里,若要帮投资人操作资金,等于是代操行为,需要有全权委託的执照,而这些执照目前只限缩在证券商、信託业、银行等传统大型金融机构。

身为商务律师,创办人冯昌国完全理解牵涉到金钱汇集时,需要被政府高度规管,但是冯昌国认为,若有创新的方案能够符合规管的目的,也就是保护民众的财产权的时候, 政府应该要给予弹性,让金融活动有创新的可能性,否则台湾投资市场只会越来越失去活力,饼越来越小 。

虽然「TOZZI」的解决方案还正在「进行式」,但「TOZZI」的愿景其实已经被主管机关肯定,入选「FinTechBase」第二届培育团队。(注:FinTechBase 其实是金管会指导金融总会委託资策会执行的「金融科技创新创业及人才培育计画」所推动的金融科技创新基地,除了具有一定的官方色彩外,也是政府另一个崭新的金融政策创新的实验场域。)只是要等法规放行遥遥无期,目前除了「走出去」,也希望等「金融监理沙盒」法案上路实施的那天。

儘管规管框架是有限的,但创新与想像力是无限的!现在「TOZZI」也正以不同的计画,验证他们的商业模式,验证台湾投资市场对于民间投资高手的需求及信赖程度。「TOZZI」从今年 3 月起,开始举办「台股实战投资擂台」,以现金投资比赛的方式,发掘出民间厉害的投资高手。

「TOZZI」也将在 9 月起,举办「百人百万领投计画(点选连结前往抽奖页面)」,由「TOZZI」出资 100 万元,找出 100 位观众,以每位观众 1 万元的决定权,投票给他们信赖的投资高手。以「金融社会实验」的方式,验证当投资人与帮人投资的高手连结在一起时,投资人的选择,是不是能创造最适合自己的投资理财选择;同时试图让台湾的投资人体验「TOZZI」想提供的「更好的投资解决方案」,可能就是投资人在寻觅的那一个更有效率、透明、信任的方案。

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由资策会 FinTechBase 扶植培育的金融科技新创团队。致力于消除传统投资理财市场中资讯不对称、缺乏效率的问题,希望协助预算有限的一般投资人,寻找最符合他们个人喜好的投资理财大师,让投资更有趣、更透明、更简易!同时,我们也协助投资专家以更有效率的方式在大众前展现实力。

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